Кредиты и банкротство в Сочи: состав услуги и результат

Если платежи по кредитам стали неподъёмными, юрист в Сочи помогает выбрать один из трёх путей: договориться с банком о новых условиях, защититься от неправомерного взыскания или пройти банкротство гражданина. Выбор зависит от суммы долга, дохода, имущества и сделок последних лет. Неверный шаг в самом начале обходится дорого: подарок квартиры родственнику за год до процедуры или продажа машины по заниженной цене могут обернуться оспариванием сделки и отказом в списании долгов.

Первая задача юриста — провести инвентаризацию. Он собирает сведения о всех кредиторах, проверяет расчёты задолженности, исковую давность и судебные приказы, а затем пишет план с понятными последствиями для каждого варианта.

Три пути для должника и что входит в каждый

Переговоры и защита от взыскания

Если доход позволяет платить, но не в прежнем графике, юрист готовит обращение о реструктуризации или кредитных каникулах, проверяет навязанные страховки и комиссии. Если банк успел обратиться с заявлением о выдаче судебного приказа, его можно отменить: мировому судье направляют возражения в срок 10 дней со дня получения копии. Отмена приказа переводит спор в исковое производство, где можно заявить о пропуске срока давности и оспорить начисленные проценты и неустойку.

Работа с коллекторами

Контакты кредиторов с должником ограничены законом о защите прав физических лиц при возврате просроченной задолженности. Допускается один звонок в сутки, не более двух в неделю и не более восьми за месяц; ночью и в выходные действуют дополнительные запреты. Юрист фиксирует нарушения и направляет жалобы в ФССП, которая контролирует коллекторов, а также оформляет отказ от взаимодействия через представителя.

Банкротство

Судебную процедуру банкротства ведёт Арбитражный суд Краснодарского края. Внесудебная процедура проходит через МФЦ при условии, что сумма долга вписывается в пределы, которые задал закон, и соблюдены требования, скажем исполнительное производство окончено ввиду отсутствия имущества. Для каждой процедуры юрист проверяет, подходит ли она клиенту.

Пакет документов для оценки долга

Без полной картины юрист не сможет оценить риски. Собрать нужно следующее.

• договоры по кредитам, графики платежей, справки банков о размере задолженности;
• кредитную историю, запрошенную в бюро кредитных историй (получить её можно без оплаты);
• судебные приказы, решения суда, постановления судебных приставов;
• сведения об имуществе: сведения из ЕГРН, бумаги на автомобиль и иной транспорт, банковские счета;
• договоры купли-продажи, дарения и залога за последние три года;
• сведения о доходах, данные о детях и иждивенцах, документ о заключении или расторжении брака.

Брачный договор и раздел имущества тоже важны. Имущество супругов способно войти в конкурсную массу, при этом супругу возвращается половина денег, полученных от продажи.

Для судебной процедуры к заявлению прикладывают список кредиторов и должников, опись имущества по утверждённым формам, а также выписку о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя. Ошибки в этих списках встречаются часто: забытый микрозайм, поручительство за друга, долг по налогам. Пропущенный кредитор потом заявляет требование в процедуре или после неё, поэтому юрист сверяет список с кредитной историей и выписками из госуслуг.

Контрольные сроки по долгам

По каждому платежу из графика срок давности отсчитывается самостоятельно. Когда банк заявил требование вернуть весь долг досрочно, картина расчётов становится другой. Эту часть юрист проверяет по выписке и переписке с банком.

Опасные моменты, которые снимают до заявления

Первый риск состоит в сделках с имуществом. Продажа, дарение, переоформление долей на родственников незадолго до процедуры проверяются финансовым управляющим. При признании сделки подозрительной имущество возвращается в массу, и, кроме того, суд вправе из-за недобросовестности должника отказать в освобождении от долгов.

Второй риск связан с единственным жильём. По общему правилу оно защищено исполнительским иммунитетом. Исключение касается жилья в залоге у банка. Кроме того, суды разбирают случаи роскошного жилья, поэтому площадь и стоимость объекта стоит оценить заранее.

Третья опасность связана с обязательствами, не подлежащими списанию: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, субсидиарная ответственность и ряд иных обязательств. Если основная нагрузка из таких долгов, банкротство не решит проблему.

Четвёртый риск относится к последствиям процедуры. После завершения нельзя несколько лет занимать отдельные должности, а при новом кредите придётся сообщать о банкротстве. Юрист обязан объяснить это до начала, а не после.

Из чего складывается стоимость процедуры

Цена услуги и обязательные расходы указываются в договоре раздельно. В обязательные траты по судебной процедуре входят госпошлина, депозит в 25 тысяч рублей на вознаграждение финансового управляющего, публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ», а также почтовые отправления кредиторам. Если продаётся имущество, управляющий получает процент от выручки.

Работа юриста обычно разбивается на этапы:

1. Оценка долгов и имущества, подбор подходящей процедуры.
2. Составление заявления вместе с приложениями и его передача в суд.
3. Сопровождение реструктуризации или реализации имущества, связь с управляющим.
4. Участие в заседании о завершении процедуры.

Оплата по этапам позволяет клиенту видеть, за что он платит. Если на втором этапе выясняется, что банкротство невыгодно, работа останавливается без лишних расходов.

Когда клиенту нужно приехать лично

Большинство документов можно передать удалённо. Личная встреча нужна при подписании нотариальной доверенности, а также когда клиент передаёт оригиналы, например банковские карты, которые по закону передаются финансовому управляющему.

Для внесудебного банкротства через МФЦ присутствие самого гражданина обязательно, представитель за него заявление не подаст. Заседания в Арбитражном суде Краснодарского края проходят в Краснодаре. Явка должника по общему правилу не обязательна, его интересы представляет юрист, но по запросу суда гражданина могут вызвать для пояснений.

Многие сочинские должники получают сезонный доход от аренды жилья. Этот доход управляющий учитывает, поэтому его лучше раскрыть сразу, а не ждать, пока он всплывёт из выписок.

Итог работы для клиента

Итог зависит от выбранного пути. При переговорах это подписанное соглашение с банком о новом графике или прощении части неустойки. При защите от взыскания это отменённый приказ, решение суда с уменьшенной суммой или отказ банку из-за давности.

Банкротство заканчивается определением арбитражного суда о завершении реализации имущества и освобождении от обязательств либо утверждением плана реструктуризации. Клиент получает копии всех судебных актов и сведения о закрытых исполнительных производствах.

Юрист не может обещать освобождение от долгов: решение принимает суд и оценивает добросовестность должника. Задача юриста состоит в том, чтобы к заседанию в деле не осталось сделок и сведений, способных этому помешать.

Основной канал связи с адвокатом — электронная почта sochiyur@gmail.com.